Wanneer je als ondernemer een bedrijfskrediet wilt aanvragen, komt daar meer bij kijken dan alleen het invullen van een aanvraagformulier. Financiers willen precies weten waar ze aan toe zijn voordat ze krediet verstrekken. Logisch ook, want zij nemen een financieel risico. Toch is het opvallend hoeveel aanvragen worden afgewezen omdat de benodigde documenten niet compleet of overtuigend zijn. Of je nu net begonnen bent of al jaren onderneemt, een goede voorbereiding vergroot je kans op succes aanzienlijk. In dit artikel lees je welke documenten je nodig hebt, waarom ze belangrijk zijn en hoe je ze het beste kunt aanleveren. Daarmee sta je sterker in je aanvraag en vergroot je de kans op dat felbegeerde bedrijfskrediet.
Een goed onderbouwd ondernemingsplan
Het ondernemingsplan is vaak het eerste document waar een kredietverstrekker naar kijkt. Hierin laat je zien dat je over je plannen hebt nagedacht en dat je begrijpt hoe jouw bedrijf winstgevend kan zijn. Beschrijf wat je doet, wie je klanten zijn, hoe de markt eruitziet en wat je strategie is om te groeien. Vergeet niet om in te gaan op je verdienmodel en de risico’s die je ziet. Geef vooral ook aan waarom je het bedrijfskrediet nodig hebt en hoe je het gaat gebruiken. Een investering in machines? Voorraad inkopen? Of een tijdelijke overbrugging van cashflowproblemen? Hoe concreter je bent, hoe geloofwaardiger je aanvraag. Voeg ook relevante bijlagen toe, zoals marktonderzoek of samenwerkingen. Zorg dat je plan aansluit bij je financiële gegevens: financierders prikken snel door een verhaal heen dat niet matcht met de cijfers.
Actuele jaarcijfers en financiële overzichten
Zonder inzicht in je financiële situatie gaat geen enkele kredietverstrekker met je in zee. Lever daarom altijd je meest recente jaarcijfers aan: balans, winst-en-verliesrekening en eventueel een kasstroomoverzicht. Zorg dat deze cijfers zijn opgesteld of gecontroleerd door een boekhouder of accountant. Bij een bestaande onderneming kijken financiers niet alleen naar winst, maar ook naar continuïteit, schuldenlast, en marges. Als je bedrijf jong is en nog geen volledige jaarcijfers heeft, kun je een tussentijdse rapportage of prognose aanleveren. Heb je meerdere bv’s of een holdingstructuur? Dan is een geconsolideerd overzicht vaak nodig. Wees transparant over je financiële situatie: een financier is eerder geneigd mee te denken als je laat zien dat je realistisch en professioneel met je cijfers omgaat.
Inkomens- en identiteitsgegevens van de ondernemer
Hoewel je een aanvraag doet namens je bedrijf, speelt jouw persoonlijke situatie als ondernemer ook een rol. Zeker bij kleinere bedrijven of eenmanszaken willen financiers weten wie er achter het bedrijf zit. Een kopie van je identiteitsbewijs is vrijwel altijd verplicht. Daarnaast kan er gevraagd worden naar je persoonlijke inkomensgegevens, vooral als je hoofdelijke aansprakelijkheid hebt of bij het krediet moet tekenen. Denk aan recente loonstroken, een IB-aangifte of een overzicht van je privé-uitgaven. Dit geeft inzicht in je draagkracht als ondernemer. Laat je hierdoor niet afschrikken: het is onderdeel van de risicobeoordeling en hoeft geen obstakel te zijn als je je zaken op orde hebt.
Zakelijke bankafschriften en kredietverleden
Een veelgevraagd document bij een kredietaanvraag is een overzicht van je zakelijke bankafschriften, meestal over de laatste drie tot zes maanden. Hiermee krijgt de kredietverstrekker inzicht in je cashflow: komen er regelmatig inkomsten binnen? Hoe hoog zijn je vaste lasten? Zijn er al andere leningen of kredieten actief? Ook eerdere kredietaanvragen of betalingsachterstanden kunnen in beeld komen. Wees daarom open over je financiële geschiedenis. Een eerder afgewezen aanvraag hoeft geen probleem te zijn, zolang je kunt uitleggen waarom je situatie nu anders is. Een gezonde cashflow weegt vaak zwaarder dan een wat minder jaarcijfer.
Een succesvolle kredietaanvraag draait niet alleen om de juiste documenten, maar ook om hoe je die aanlevert. Zorg dat alles compleet, duidelijk en overzichtelijk is. Voeg een begeleidende brief toe waarin je kort uitlegt waarom je krediet aanvraagt en wat je ermee wilt bereiken. Daarmee laat je zien dat je professioneel te werk gaat. Denk eraan dat een kredietverstrekker in feite je tijdelijke zakenpartner wordt. Door goed voorbereid en transparant te zijn, wek je vertrouwen. Dat maakt het verschil tussen een afwijzing of een positief besluit. Zet dus net dat stapje extra, want die investering in voorbereiding betaalt zich uiteindelijk dubbel en dwars terug.
