Het meest gehoorde misverstand over factoring is dat het een lening zou zijn met een ander etiket erop. Dat klopt niet. Bij factoring verkoop je een openstaande factuur. Je leent niets en je bouwt geen schuld op. Toch blijft deze aanname hangen, samen met drie andere die net zo hardnekkig zijn.
Misverstand 1: factoring is een lening in vermomming
Dit misverstand ontstaat doordat factoring en een lening hetzelfde probleem oplossen: er moet geld binnenkomen. De route is alleen totaal anders. In de kern betekent het begrip factoring dat je een factuur verkoopt aan een factoringbedrijf, dat jou het bedrag uitbetaalt en vervolgens zelf de betaling van je klant afwacht.
Je krijgt dus geld dat al van jou is, alleen eerder. Er komt geen schuld op je balans en je lost niets af. Dat verschil is relevant zodra je later een zakelijke financiering wilt aanvragen: een extra lening weegt dan mee, een verkochte factuur niet.
Misverstand 2: alleen bedrijven in de problemen gebruiken het
Factoring heeft bij sommige ondernemers het imago van financiële nood. Begrijpelijk, want een krappe cashflow is vaak de directe aanleiding. Maar die krapte zegt weinig over de gezondheid van een bedrijf.
Juist groeiende mkb-bedrijven lopen tegen die krapte aan. Wie een grote order binnenhaalt, maakt eerst kosten voor inkoop en personeel, terwijl de betaling vaak pas na dertig of zestig dagen komt. Hoe harder je groeit, hoe groter het gat tussen uitgaven en inkomsten wordt. Factoring is in dat geval geen noodgreep, maar een manier om groei te financieren zonder extra schuld.
Misverstand 3: je zit vast aan een contract voor al je facturen
Vroeger was dit vaak wel zo: factoringcontracten golden voor de volledige debiteurenportefeuille, dus voor alle openstaande facturen tegelijk, en liepen jaren door. Dat beeld is blijven hangen.
Tegenwoordig kun je bij veel aanbieders per factuur kiezen. Neem o2Factoring, een Rotterdams factoringbedrijf dat zich richt op ondernemers in het mkb. Daar bepaal je zelf welke facturen je indient en welke je zelf int. Wie wil weten hoe dat precies werkt en welke voorwaarden gelden, vindt op www.o2factoring.nl de details. Een minimale omzeteis is er niet, dus ook met een enkele grote factuur kun je er terecht.
Misverstand 4: betaalt je klant niet, dan heb jij alsnog het probleem
Ook dit klopt maar half. Er bestaan inderdaad factoringvormen waarbij het risico bij jou blijft. Betaalt je klant niet, dan moet je de factuur terugnemen. Vraag daar dus naar voordat je tekent.
Maar er zijn ook aanbieders die elke gekochte factuur verzekeren. Gaat je klant failliet, dan is de betaling aan jou gegarandeerd. Daar staan wel voorwaarden tegenover. Zo moet de factuur zakelijk zijn en de dienst afgerond. Ook moet je klant kredietwaardig zijn. Dat toetst het factoringbedrijf vooraf, wat meteen een nuttig signaal oplevert over met wie je zakendoet.
Waar je op let als je factoring overweegt
Wie factoring overweegt, beoordeelt het op wat het werkelijk is: de verkoop van een factuur, geen lening. Drie punten om bij een aanbieder te controleren:
- Kun je per factuur beslissen, of geldt het contract voor al je facturen?
- Zijn de facturen verzekerd tegen faillissement van je klant?
- Wat betaal je precies per factuur, en komen daar vaste kosten bij?
Zet de kosten van factoring vervolgens af tegen de kosten van wachten, zoals gemiste inkoopkortingen of duur rood staan bij de bank. Dan vergelijk je niet een vooroordeel met een ander vooroordeel, maar twee concrete rekensommen. Op basis daarvan beslis je of factoring bij jouw bedrijf past.
